10 způsobů, jak banka ukradne od vás

Lidé jsou v dnešní době stále chytřejší. V době zvýšeného finančního znepokojení na celém světě, není divu, že vždy hledáme způsoby, jak ušetřit peníze. Jsme ale skutečně vědomi toho, jak klepá efekt? Můžeme si dovolit být krátkozrakí, pokud jde o mizení peněz?

Následující seznam se ponoří do stručných synopsí malých tajemství finančních institucí. Mějte na paměti, že nedostávám odškodnění od žádné finanční instituce ani zprostředkování. Je to produkt mojí zkušenosti a výzkumu. Tyto body vyjadřují mé osobní pozorování a mají být použity pro vzdělávací účely.

10

Incentive Trap

Nemusíme myslet na to, že banka je místo, kde lze utrácet peníze, ale výčepníci jsou skutečně vyškoleni k tomu, aby uskutečnili prodej. Ziskovost, jako u každého úspěšného podniku, je vlastním dialektem systému. V tomto současném ekosystému s nízkými sazbami nestačí pouze profit z úroků. Speciální a časově omezené nabídky jsou marketingové nástroje používané k tomu, abyste se dostali dovnitř. Bezprostředním problémem je, že "zapomenou", že vám řeknou, jak se propagační sazby nakonec změní. Na výlet do banky nebudete mít potíže s vyhledáváním motivovaných obchodníků. Nízká míra otevření, systémy odměn a prodloužené platební lhůty jsou jen některé z motivací, které používají. Ale pokud nejste šikovný správce peněz, sledování úroků a poplatků pravděpodobně není součástí vašeho plánovače. Všechno, co vám banka nabízí, je třeba pečlivěji zvážit, abyste zjistili, zda se blížíte. Příliš často jsou pobídky dobře naplánované triky.

9

Aukční servis

Pravděpodobně si vzpomenete na originální filmovou scénu Willy Wonky a čokoládové továrny (1971), kde se objevuje cizinec na ulici v tovární branži, zatímco Charlie stojí tichým pohledem. "Nikdo nikdy nechodí ... a nikdo nikdy nevyjde", slavnostně varuje .

Zatímco to může být docela možné změnit bankovní instituce, nemohu pomoci používat toto uzavřené prostředí ilustrace. Vzhledem k tomu, že bankéři a účetní musí učinit určitá čísla, aby udrželi svou práci, ztrácejí klienty a podnikání. Aby byly kvóty splněny, jsou nuceny být agresivní při prodeji úvěrů a investičních nástrojů. Žádné neúctě vůči těmto licencovaným bankéřům a osobám, protože služby, které prodávají, mohou být užitečné jak pro jednotlivce, tak pro firmy. Ale kreditní karty jsou v těchto dnech příliš dostupné. Pro mladé lidi a osoby s nízkými příjmy jsou úvěry a úvěry snadné. Neumějí si však uvědomit si, jak je to drahé, a neschopnost udržet výsledky ve špatném úvěru. A to není jen zmizí tím, že klepnete na tlačítko "snadné" Staples.

8

Negativní hierarchie plateb

Nesmíte splácet dluhy tak rychle, jak si myslíte. To je obvykle, kdy lidé začnou skutečně poslouchat. Na kreditních kartách platí vysoké úrokové sazby z velkých nákupů, a pokud jde o vyplacení dluhu, začnete zdola nahoru. Nejmenší dluhy nesoucí nejnižší sazby budou nejprve vymazány. Tento princip se nazývá záporný platební rozkaz. Kromě toho vám banka vystaví kreditní karty bez ohledu na to, zda máte ve svém běžném účtu 100 nebo 10 000 dolarů. Tyto hodnoty představují likvidní aktiva, která by mohla být dnes a zítra odešla. Poskytovatelé vědí, že pokud máte v kapse kartu, budete ji používat a oni budou mít svobodu při optimalizaci zájmu, který zaplatíte. Někteří bankéři dokonce připustili, že úrokové sazby se často mění, a to navzdory tomu, co může dohoda o kartách uvést.

7

Poplatky za úhradu

Ne všechny banky účtují za službu platby online a / nebo peněžních převodů. Nicméně je vhodné požádat o vaši banku. Mohl by to být další příspěvek k kanibalizaci vašeho běžného účtu. Pohodlná platba on-line účtů je jednou z mnoha skvělých funkcí poskytovaných bankami. Pokud jste platili účty online, nezapomeňte zkontrolovat historii transakcí nebo zavolat vaši banku. Platby mohou vést k výraznému poklesu ceny. Typické platby za platby zahrnují telefon, internet, kabel, vodní, topení a dobročinné dary. Pokud vám to bude účtováno, zkuste to vyjednávat nebo zeptejte se, zda je problém s omezením. Mějte na paměti, že vám budou účtovány poplatky za bankovní převody i na jiné účty.

6

Skryté poplatky za tiskovou úlohu

Pokud banka někdy informuje o upgradu, propagaci nebo nabízení účtu, vždy si přečtěte na konci papírování. Například pokud máte k dispozici limit pro "bezhotovostní" přečerpání účtu, ujistěte se, že neexistuje žádný počáteční poplatek. Také pokaždé, když zavřete účet, bude účtován poplatek. Používáte-li platební karty hodně, ale zanedbáváte pozornost na vaše prohlášení, možná byste byli na nějaké překvapení o poplatcích za služby. Některé banky jsou o tom dobré a budou vás prosazovat k vyššímu limitu transakcí. Za to bude platit nominální poplatek, ale již nebudete platit za každé další použití karty. Samozřejmě, že nejlepším řešením je přenášet hotovost a pouhým použitím kreditu nebo kreditu.

5

Banky získávají kreativitu

To je důvod, proč byste měli vždy nakupovat a požádat o správné otázky před výběrem nového vkladového účtu, kreditní karty, úvěru, hypotéky, půjčky apod. U základních účtů byste měli hledat poplatky za všeobecnou údržbu, minimální zůstatek na účtu , online bankovnictví, velké vklady v hotovosti a bankovní poplatky. Nemluvě o všem ostatním, na které jsme již narazili. S nedávnými novými předpisy o bankách a věřitelích jsou některé poplatky nelegální. To nutí banky, aby trochu roztáhly představivost, zvýšily další poplatky nebo zavedly nové poplatky. Všechny dobré společnosti inovují, jak často slyšíte ve zprávách o lídrách trhu. Proč by se vaše banka mohla lišit?

4

Špatné míry úspor

Většina tradičních bankovních účtů nabízí velmi nízké úrokové sazby. Obvykle lidé ponechají různé peněžní částky v kontrolních a spořicích účtech po celé roky. Tyto prostředky mohou ve skutečnosti časem oslabit v důsledku inflace. V tomto se dozvídáme hodnotný koncept, o kterém se mi líbí stagnace. Zajímavostí je, že inflace je prakticky neočekávaná a přesto má dopad každým rokem. Jedná se o klasický příklad kapitálového úpadku, skutečného poklesu stagnující hotovosti. Zapůjčení peněz na bankovní účet je jako řízení vašeho prvního auta o 10 let později. Zpočátku to vypadalo v pohodě, ale teď už začíná ztrácet svou přitažlivost a hodnotu. Jednou z věcí, které banky pravděpodobně neřeknou, je to, že po určitém čase se sníží slušná propagační sazba na vašem spořicím účtu.

3

Banky se chovají pro vyrovnanost

Jak jsem již dříve zmínil, banky se chovají jako všechny tradiční podniky ve smyslu ziskovosti, prodeje a klientské základny. Tyto úvahy jsou daleko před vaším nejlepším zájmem jako zákazníkem. Tajné poplatky, neohlášené zvýšení úroků a manipulace s kreditními sazbami by měly činit dostatečnou podezíravostí k tomu, abyste učinili svou due diligence. Dobrou zprávou je, že on-line bankovnictví dělalo oko sledovat činnost účtu mnohem jednodušší. Pokud se někdy setkáte s podezřelými náklady, jděte do banky a požádejte o úplné zveřejnění. Vezměte si svobodu, pamatujte si, že jako zákazník máte výhodu pochybností. Jako další krok můžete zkusit kontaktovat správce poboček. Téma této části mi dává dostatečný důvod, proč vás vyzývám ... přečíst si plnou dohodu vždy, když se přihlásíte ke službě. Nikdy nestát mezi bankou a pytlem peněz. Neuvědomíte si, že se pomalu zmenšuje.

2

Čas a kapitál trhu

Pokud jste vysokoškolský student čtení tohoto, doporučuji vám, abyste byli opatrní ohledně toho, co považuji za novou generaci. Mnoho vysokých škol spolupracuje s bankami, aby začlenili studentské průkazy studentů, které jsou kompatibilní s ATM. Studenti jsou nyní nastaveni na dvojitý efekt vysokého úvěrového i úvěrového dluhu. Zatímco univerzity vyjednávají o nejvýhodnějším uspořádání, nabízejí malou odpovědnost za způsoby výdajů studentů. Zatím Amerika přemýšlí, proč studenti pocházejí z postsekundárního vzdělávání v tak velkém zadlužení. Matematika je opravdu velmi jednoduchá. Banky vědí, že procento studentů bude dlouhodobě odběrateli, a také vědí, že poskytnou mnoholeté splácení dluhů s vysokým úrokem. Tady není žádná alternativa; vyhnout se kreditní chybě. Totéž platí pro ty, kteří mají dlouhodobý dluh. Každý měsíc vám dlužíte úroky z úroků a váha si zachovala vaše hlavní platby.

1

Vytvoření relativní prémie

Mnoho on-line zprostředkování nabízejí mnohem nižší poplatky za obchodování s akciemi, dluhopisy, podílovými fondy a ETF, než jakákoli banka by snívala. Spolu s tím se začínají objevovat nové a vylepšené investiční možnosti. Například Kanada nedávno představila účet bezúplatného spoření (TFSA), což je vozidlo s omezeným příspěvkem, v němž jsou kapitálové zisky nedobytné. Přidejte to do RRSP a dalších registrovaných účtů a změňte kapitálovou rovnici. Tím, že omezujete to, co ukládáte v bance, můžete své peněz vynaložit mnohem víc, než budete pracovat s institucí. Pro jakýkoli druh obchodování nebo dlouhodobé investice, bude vaší sazby stát vám štěstí. Naštěstí s nárůstem slevových makléřů se můžeme ještě trochu usmát, až přijde čas na zisky.

Dokonce i pro velmi bohaté, úsporu peněz a vyhýbání se poplatkům je nejvyšší prioritou. Milionáři a magnáti poznají přírůstky finančních institucí a jsou úspěšní správci peněz. Nic vás nezastaví v tom, že uděláte totéž. Tato diplomová práce se zabývá tím, jak banky mají schopnost zpomalit naše peníze. Jak jsme však diskutovali, existují způsoby, jak minimalizovat škody. Můžete začít okamžitě podniknout kroky s využitím některých pokynů, které jsem uvedl níže. Čím déle čekáte, tím víc vaše banka od vás kradne.

Závěrečné tipy a návrhy:
Vždy se zeptat na své bankovní otázky
Vždy přečtěte výkazy o zveřejnění
Zkuste udržet minimální zůstatek účtu
Zjistěte, jaké kroky chcete zabránit přečerpání poplatků
Zjistěte, co je fakturovatelné a co není
Udělat největší dluhy jako první prioritu
Pravidelně si přečtěte výpis transakcí
Využijte registrované investiční účty
Požádejte finančního poradce o lepší možnosti